Начали возбуждать уголовные дела по факту мошенничества с займами под залог недвижимости

1256

Томичка лишилась единственного жилья из-за кредитов!

Женщина оказалась в тяжелом материальном положении. У нее было оформлено шесть займов, которые она не могла оплачивать. Она обратилась к кредитным брокерам, те ей предложили кредит на погашение ранее выданных займов под залог недвижимости. Томичка оформила кредит на 500 тыс. руб. сроком на пять лет под 27% годовых. Хотя в любом банке залоговый кредит сейчас выдается максимум под 13% годовых.

«Женщина смогла оплачивать новый кредит только два года, из-за больших процентов не справилась с платежами. Кредитор обратился в суд для взыскания заложенного имущества – однокомнатной квартиры рыночной стоимостью 1,4 млн руб. Квартира была выставлена на торги дважды с серьезным дисконтом и реализована всего за 1 млн руб. В результате женщина не только лишилась единственного жилья, но и потеряла в рыночной стоимости недвижимости 400 тыс. руб. После оплаты задолженности у нее на руках осталось всего 300 тыс. руб. от проданной квартиры. Этих денег хватит всего два-три года на аренду жилья в Томске», – рассказала юрист, адвокат Мария Родченко.

По мнению эксперта, помимо ограничения круга компаний, имеющих право выдавать гражданам займы под залог недвижимости, также следует законодательно ограничить возможность заключать договоры в отношении единственного жилья.

«Это поможет защитить граждан от недобросовестных кредиторов, которые выдают кредиты под залог единственного жилья, используя правовую и финансовую безграмотность малоимущих слоев населения», – подчеркнула Мария Родченко.

Не берите у кого попало кредиты под залог жилья!

Все больше томичей страдают от действий «черных» кредиторов, которые выдают займы под залог жилья. При этом залоги они переписывают на себя, с клиентами заключают прямые договоры купли-продажи. Кредиторы обещают, что люди продолжат жить в своих квартирах и оплачивать коммунальные платежи. При появлении просрочки кредитор подают исковое заявление на выселение людей из квартиры.

Пострадавших от действий «черных кредиторов» — сотни

Эксперты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», выяснили, что заемщики подписали два договора: первый – на получение кредита, второй – на передачу прав на недвижимость. Правоохранительные органы, куда обратились пострадавшие, не стали вникать в обстоятельства заключения сделок, отправив граждан в суд.

Недавно следователи возбудили уголовное дело по факту мошенничества при заключении кредитных договоров с жителями Новосибирска. По версии следствия, с 2014 по 2018 г. «неустановленное лицо из числа руководителей ООО «Финансовое содействие бизнесу» обмануло 12 человек на сумму чуть более 26 млн рублей.

К этой проблеме эксперты проекта Общероссийского народного фронта более года привлекали внимание компетентных органов.

«Мы привлекли к этой ситуации внимание СМИ. Народный фронт обратился в Генпрокуратуру, МВД, к полномочному представителю президента в Сибирском федеральном округе по этому поводу, проводились консультации с Банком России и правоохранительными органами. В процессе работы нам удалось выяснить, что пострадавших только в Новосибирске больше 200 человек. Об этом свидетельствуют данные кредитора из Единого государственного реестра недвижимости», – отметил эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Антон Канунников.

Только после обращений общественников с пострадавшими стали работать представители прокуратуры.

Используют самые разные лазейки!

«Мы не первый год занимаемся этой проблемой. Злоумышленники по всей стране успешно используют лазейки в законодательстве. Несмотря на то что все понимают, что таким образом действуют именно мошенники и нелегальные кредиторы, их очень непросто привлечь к ответственности», — заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Псевдокредиторы действуют как частные лица, а значит, не находятся под надзором Банка России. История в Новосибирске положила начало большой работе на системном уровне по защите граждан и их имущества.

«На сегодняшний день существует запрет выдачи займов под залог недвижимости для микрофинансовых организаций. Но это не устраняет проблемы. Наша задача – добиться признания сделок обратного выкупа в отношении физических лиц незаконными», — подчеркнула эксперт ОНФ.

Квартирные мошенники

Недавно обращение Общероссийского народного фронта в региональное управление Федеральной службы безопасности позволило добиться возбуждения уголовного дела в отношении квартирного мошенника, которого суд приговорил к пяти годам лишения свободы.

Как сообщил эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Антон Канунников, адвокат Сергей Пищук одалживал деньги под залог недвижимости, а затем организовывал искусственную просрочку по выплате кредита. В результате он незаконно завладел недвижимостью (тремя квартирами и частным домом) общей стоимостью около 7,5 млн руб.

«Пострадавшие жаловались на то, что полиция отказывается возбуждать уголовное дело по их заявлениям. Обращение регионального отделения ОНФ в полицию тоже не привело к положительному результату. Тогда с учетом того, что Пищук ранее работал в органах прокуратуры, мы обратились в региональное управление Федеральной службы безопасности, которое, в свою очередь, привлекло внимание к этой истории Следственного комитета РФ. В итоге СК возбудил в 2017 году уголовное дело», – рассказал Канунников.

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» оказали пострадавшим консультационную поддержку и привлекли к ситуации внимание СМИ. Удалось объединить усилия пострадавших по защите их прав. После возбуждения уголовного дела пострадавшие обратились в суд общей юрисдикции о признании сделок по отчуждению недвижимости недействительными. В 2018–2019 гг. они выиграли суды, им всем вернули жилье, разумеется, обязав возвратить заемные деньги Пищуку.

«Пищука в 2017 году поместили в СИЗО, поэтому из срока лишения свободы, назначенного судом, будет вычтено время пребывания в следственном изоляторе, умноженное на полтора. То есть реально он отсидит в тюрьме примерно 1,5 года. Он заявил об обжаловании вынесенного приговора. Однако ему предстоит суд еще по двум другим эпизодам квартирного мошенничества, поэтому срок заключения еще может быть увеличен. Мы продолжаем следить за этой ситуацией», – отметил эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков».

«На сегодняшний день «серый» рынок кредитования достаточно неплохо себя чувствует. И в большей степени сообщения о рейдерских захватах единственного жилья связаны именно с нелегальными кредиторами, которые не состоят в реестре Банка России и не выполняют те требования, которые предъявляются к микрокредитным компаниям. Эксперты ОНФ придерживаются позиции, что регулировать финансовый рынок, безусловно, нужно. Там необходимо наводить порядок, чтобы избежать мошенничества, исключить возможность нарушения прав заемщиков со стороны недобросовестных сотрудников микрофинансовых организаций», – считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

В настоящее время существуют пробелы в правовом регулировании займов под залог недвижимости. Сегодня их может выдавать любое юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель, не поднадзорные Банку России. Нередко это приводит к нарушению прав заемщиков и потере ими жилья. При этом доказать факт недобросовестных действий со стороны кредитора достаточно сложно, поскольку человек сам добровольно ставит подпись в документе, на договоре, по которому он передает свое недвижимое имущество в чужие руки.

В результате правоохранительные органы по формальным признакам отказываются разбирать данные ситуации, отправляя заемщиков в суд, где они также не могу доказать, что документы были подписаны обманом. Поэтому будьте осторожны и не берите кредиты под залог жилья у кого попало: останетесь и без денег, и без недвижимости!

Кирилл КРАСНОВ
Ушайка.Ру